دعوى ضد البنوك الكبرى بسبب احتيال Zelle

رفع مكتب الحماية المالية للمستهلكين في الولايات المتحدة (CFPB) دعوى قضائية ضد كل من JPMorgan Chase و Bank of America و Wells Fargo لفشلهم في حماية المستهلكين من "الاحتيال الواسع النطاق" المزعوم على منصة المدفوعات Zelle.

وقد تم رفع الدعوى القضائية يوم الجمعة، في الوقت الذي تتحرك فيه هيئة الرقابة على الاتصالات في الأسابيع الأخيرة من إدارة الرئيس جو بايدن الديمقراطية في محاولة لتعزيز حماية المستهلكين قبل أن يقوم الرئيس الجمهوري المنتخب دونالد ترامب بإصلاح الوكالة. تتحدى هذه التحركات الجمهوريين في الكونجرس الذين دعوا الوكالات إلى التوقف عن وضع القواعد.

ويسعى مكتب حماية المستهلك إلى وقف الممارسات غير القانونية المزعومة عبر شركة Zelle، وتأمين التعويضات والعقوبات، والحصول على تعويضات أخرى للمستهلكين، حسبما ذكر في بيان.

وقال روهيت تشوبرا، مدير مجلس حماية المستهلكين الأمريكي CFPB، للصحفيين في مؤتمر صحفي: "ما بنوه أصبح منجم ذهب للمجرمين"، مما سهل على المحتالين استنزاف الحسابات مع عدم توفير الحماية الكافية للمستهلكين أو تعويضهم عن الخسائر. "لقد خرقت هذه البنوك القانون من خلال إدارة نظام مدفوعات جعل الاحتيال سهلاً بينما رفضت مساعدة الضحايا."

قال مجلس حماية المستهلكين إن البنوك انتهكت القانون الفيدرالي من خلال إخفاقات حرجة، زاعمًا أنها تركت الباب مفتوحًا للمحتالين، وسمحت لمرتكبي الجرائم المتكررة بالتنقل بين البنوك، وتجاهلت الإشارات الحمراء التي كان من الممكن أن تمنع الاحتيال وتخلت عن المستهلكين بعد حدوث الاحتيال.

Zelle هي شبكة مدفوعات مملوكة لسبعة بنوك، بما في ذلك JPMorgan و Bank of America. ولديها أكثر من 143 مليون مستهلك أمريكي وشركات صغيرة كعملاء.

وقد جذب انتشار عمليات الاحتيال على Zelle انتباه المشرعين الأمريكيين، بما في ذلك السيناتور الديمقراطية إليزابيث وارن والمنظمين المهتمين بحماية المستهلك.

وقالت شركة Early Warning Services، وهي الشركة التي تدير Zelle والمملوكة بشكل مشترك بين البنوك: "إن هجمات مكتب حماية المستهلك على Zelle معيبة من الناحية القانونية والواقعية، ويبدو أن توقيت هذه الدعوى القضائية مدفوع بعوامل سياسية".

وقد خسر عملاء البنوك الثلاثة المذكورة في الدعوى القضائية يوم الجمعة أكثر من 870 مليون دولار على مدار سبع سنوات منذ تقديم Zelle، حسبما قال مكتب حماية المستهلك .

تتطلب القواعد الفيدرالية أن تقوم البنوك بتعويض العملاء عن المدفوعات غير المصرح بها، على سبيل المثال إذا تم اختراق حساباتهم. ولكن في بعض الحالات، قاومت البنوك في بعض الحالات تسديد المدفوعات للعملاء الذين تم خداعهم للقيام بالمدفوعات بأنفسهم.

و وصفت هيئة مراقبة المستهلكين كيف أن مئات الآلاف من المستهلكين قدموا شكاوى احتيال وتم رفض مساعدتهم إلى حد كبير مع إبلاغ البعض منهم بالاتصال بالمحتالين مباشرةً لاسترداد أموالهم.

قال مسؤولو مكتب حماية المستهلك الأمريكي CFPB إنه سيستمر في إجراءات إنفاذ قانون Zelle بغض النظر عن الإدارة الرئاسية الجديدة والتغييرات المحتملة في قيادة الوكالة، بما في ذلك الرحيل المحتمل لتشوبرا. وقد دعا الملياردير إيلون ماسك، وهو مستشار مقرب من ترامب ويقود جهودًا للحد من البيروقراطية، إلى إلغاء الوكالة.

وفي رده على سؤال حول التغييرات القيادية في الإدارة القادمة، قال مدير الإنفاذ في مكتب حماية المستهلك والمالية الأمريكي، إريك هالبيرين، للصحفيين: "هذه قضية ينظر فيها مكتب حماية المستهلك والمالية منذ عدة سنوات، ونحن نتخذ قرارات بشأن موعد اتخاذ إجراء إنفاذ استنادًا إلى تقييمات خاصة بكل حالة على حدة للحقائق والانتهاكات القانونية".

في عام 2023، على الرغم من زيادة حجم المعاملات بنسبة 27 في المائة، انخفضت تقارير الاحتيال بنسبة 50 في المائة تقريبًا، حسبما ذكر الإنذار المبكر في بيان صادر عن مكتب الإنذار المبكر مستشهدًا ببياناته الخاصة.

في نوفمبر 2023، بدأت البنوك على تطبيق الدفع في رد الأموال لضحايا عمليات الاحتيال لمعالجة مخاوف حماية المستهلك.

انخفضت النسبة المئوية للمستهلكين الذين تم تعويضهم عن المعاملات التي تم الاعتراض عليها باعتبارها احتيالاً إلى 38 في المئة في عام 2023 في كل من جي بي مورجان وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو، وفقًا لتقرير لجنة مجلس الشيوخ الأمريكي. وانخفضت هذه النسبة من 62% في عام 2019.

وقال متحدث باسم جي بي مورجان في بيان أرسله عبر البريد الإلكتروني إلى وكالة رويترز للأنباء: "كمحاولة أخيرة لتحقيق أجندتهم السياسية، يتجاوز مجلس حماية المستهلكين الماليين الأمريكيين الآن سلطته من خلال تحميل البنوك مسؤولية المجرمين". "إنه دليل مذهل على التنظيم عن طريق الإنفاذ، والالتفاف على عملية وضع القواعد المطلوبة."

كان جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورجان من المنتقدين الصريحين للعديد من المبادرات التنظيمية المالية الأمريكية الرئيسية، بما في ذلك مبادرات مكتب حماية المنافسة والمساءلة المالية، وقد وعد بمعارضة الإجراءات التي قال إنها لن تجعل البنوك أكثر أمانًا.

وقال متحدث باسم بنك أوف أمريكا: "نحن نختلف بشدة مع جهود مجلس حماية المستهلك والمالية الأمريكي لفرض تكاليف جديدة ضخمة على 2200 بنك واتحاد ائتماني يقدمون خدمة Zelle المجانية للعملاء".

و رفضت ويلز فارجو التعليق.

أشار كل من جي بي مورجان وبنك أوف أمريكا في إيداعات هذا العام إلى أنهما قد يقاضيان مكتب حماية المنافسة وحماية المستهلكين بشأن تحقيقات الوكالة في خدمة Zelle. كشفت Wells Fargo أن المنظمين كانوا يحققون في تعاملها مع نزاعات العملاء فيما يتعلق ب Zelle.