اختبار مرونة البنوك: نتائج مفصلة وتأثيرات محتملة

قال مجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء في اختباره السنوي لمرونة البنوك، والذي يشار إليه عادةً باسم اختبار التحمّل، إن أكبر البنوك الأمريكية في وضع جيد يمكنها من الصمود في مواجهة الركود الحاد مع الاستمرار في إقراض الأسر والشركات، وذلك في اختبار المرونة السنوي الذي يجريه البنك. ومع ذلك، قد تتكبد البنوك خسائر أكبر، إذا حدث ركود اقتصادي كبير الآن مقارنة بالعام الماضي.

ونتيجة للأزمة المصرفية التي أدت إلى حدوث الركود الكبير، يُجري الاحتياطي الفيدرالي اختبارات التحمل لرصد وكشف العلامات المحتملة لنقاط الضعف المحتملة في النظام المالي. وقد أكتسبت هذه الاختبارات أهمية إضافية بعد انهيار ثلاثة بنوك أمريكية مما أدى إلى حدوث صدمة في النظام المصرفي العام الماضي.

ستخسر البنوك الـ 31 المطلوب منها الخضوع للاختبار 685 مليار دولار. ويمثل ذلك زيادة قدرها 144 مليار دولار مقارنة بنتائج اختبارات التحمل في العام الماضي. ومع ذلك، تم اختبار عدد أقل من البنوك في العام الماضي.

عزا نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف مايكل بار ارتفاع الخسائر الجماعية إلى حقيقة أن البنوك قد تحملت المزيد من المخاطر مع تكبد نفقات أعلى. وقد أدت بيئة أسعار الفائدة المرتفعة التي نمر بها حاليًا إلى جعل تقديم البنوك للقروض أكثر خطورة وأكثر تكلفة بالنسبة لها، مما قد يؤدي إلى انخفاض ربحيتها.

أحد المجالات التي أثقلت كاهل البنوك بشكل أكبر مقارنة بالعام الماضي هو ديون بطاقات الائتمان، والتي وصلت مؤخرًا إلى مستوى قياسي مرتفع. بالإضافة إلى ذلك، هناك نسبة أعلى من الأشخاص الذين يتأخرون في السداد. وقد أدى كلاهما إلى ارتفاع خسائر بطاقات الائتمان المتوقعة. في الوقت نفسه، كان دخل البنوك من الرسوم أقل، مما منحها مساحة أقل لامتصاص تلك الخسائر.

"الهدف من اختبارنا هو المساعدة في ضمان أن البنوك لديها ما يكفي من رأس المال لامتصاص الخسائر في سيناريو شديد الضغط. ويُظهر هذا الاختبار أن لديهم ما يكفي من رأس المال."

في حين أن جميع البنوك اجتازت الاختبارات، إلا أن أداءها تفاوت بشكل كبير في ظل سيناريو الركود الشديد.

بعد صدور نتائج اختبار الضغط الذي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي، كشف بنك JPMorgan Chase في وقت متأخر من يوم الأربعاء أن خسائره ستكون على الأرجح "أعلى بشكل متواضع" مما قدّره الاحتياطي الفيدرالي. ومع ذلك، رفض أكبر بنك في البلاد تحديد مدى ارتفاع الخسائر، عندما استفسرت CNN عن ذلك. بشكل عام، كان أداء البنك جيدًا في اختبار التحمل مع معدل خسائر قروض متوقع بنسبة 6.3%، وهو أقل من متوسط 7.1% في جميع البنوك ال 31.

عانت شركة Discover Financial Services من أكبر معدل لخسائر القروض بنسبة 18.7%، يليها معدل خسائر القروض في Capital One بنسبة 16.5%. في وقت سابق من هذا العام، أعلن كابيتال وان (COF) عن خطط للاستحواذ على Discover (DFS). لم يتم الانتهاء من عملية الاستحواذ، وهي خاضعة لموافقة بنك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب المراقب المالي للعملة، ومن المقرر أن يعقدا اجتماعًا مشتركًا حول عملية الاستحواذ المقترحة الشهر المقبل.

من المرجح أن يؤدي أداء Discover و Capital One في اختبارات الضغط إلى قيام المُنظمين بالتدقيق في بياناتهما المالية عن كثب على الأقل. انخفضت أسهم الشركتين بأكثر من 2% صباح يوم الخميس.

وعلى النقيض، عانى تشارلز شواب (SCHW) من أقل معدل لخسائر القروض بنسبة 1.3%. أرتفع سهمها بشكل طفيف بعد نتائج اختبار الضغط.