زيادة ديون قروض الطلاب تجرّ العائلات إلى الوراء

أهمية قروض الطلاب وتأثيرها على الحياة المالية

أندريا مورزيلو حاصلة على درجة الدكتوراه في الصيدلة ووظيفة مستقرة في مؤسسة غير ربحية. لكنها تقول إنها لا تستطيع تحمل نفقات نمو أسرتها ليس في ظل التحول الأخير في سياسة القروض الطلابية التي اتخذتها إدارة ترامب.

وهي واحدة من بين ما يقرب من 8 ملايين مقترض سيبدأون في زيادة أرصدة قروضهم مرة أخرى في 1 أغسطس.

في وقت سابق من هذا الشهر، أعلنت وزارة التعليم الأمريكية أنها ستستأنف تطبيق الفائدة على القروض التي يحملها المقترضون المسجلون في خطة التوفير في التعليم القيّم (SAVE)، وهي خطة سداد مدفوعة بالدخل تم تقديمها في ظل إدارة بايدن والتي ساعدت المقترضين الذين يكافحون من أجل مواكبة القروض ذات الفائدة المرتفعة.

تخرجت مورزيلو، 34 عامًا، من كلية الصيدلة في عام 2016 مع أكثر من 200,000 دولار من ديون القروض الطلابية. وقد التحقت في البداية ببرنامج سداد قروض الطلاب للموظفين الحكوميين، وسددت مدفوعات شهرية تبلغ حوالي 1,000 دولار.

في عام 2023، تحولت إلى برنامج SAVE لأنه خفض مدفوعاتها الشهرية إلى حوالي 400 دولار. حتى أنها تمكنت من إيقاف هذه المدفوعات دون عواقب سلبية في العام الماضي، عندما صدر أمر قضائي من المحكمة بإيقاف مؤقت لخطة SAVE.

قبل خطة SAVE، لم تستطع مورزيلو أن تسدد أي شيء في رصيدها على الرغم من تسديدها لدفعات شهرية بسبب ارتفاع الفائدة، على حد قولها.

Loading image...

وقالت: "بدلاً من أن تتراجع ديوني إلى الأسفل، كنت أرى العكس تمامًا، لأنني لم أكن قادرة على دفع ما يكفي لإحداث أي تأثير". "كان دخول برنامج SAVE مفيدًا جدًا لي ولعائلتي."

كانت تأمل أن يوفر لها برنامج SAVE الاستقرار على المدى الطويل. لكنها الآن هي وزوجها يؤجلان خططهما لإنجاب طفل ثانٍ.

ما الذي تغير بالنسبة للمقترضين من مؤسسة SAVE؟

قالت: "أعتقد أن الإحباط يأتي من الكم الهائل من التغييرات التي تحدث".

تفاصيل خطة SAVE وتأثيرها على المدفوعات الشهرية

تم إطلاق خطة SAVE في أغسطس 2023. وهي تهدف إلى تخفيض المدفوعات الشهرية بناءً على الدخل وحجم الأسرة، ومنع تضخم الفائدة، وتسريع الإعفاء من القرض لبعض المقترضين ذوي الدخل المنخفض.

قالت روكسان غارزا، مديرة التعليم العالي في EdTrust، وهي مجموعة مناصرة للتعليم ذات توجهات يسارية: "هؤلاء هم الأشخاص أو الأسر الفردية ذات الدخل المنخفض الذين كانوا يعتمدون حقًا على ذلك الدولار الصفري للدفع، ولن يكون لديهم هذا الخيار بعد الآن".

لكن منظمة SAVE واجهت تحديات قانونية منذ البداية.

التحديات القانونية التي تواجه برنامج SAVE

في العام الماضي، أوقف قاضيان فيدراليان في كانساس وميسوري أجزاء رئيسية من البرنامج، بحجة أن إدارة بايدن تجاوزت سلطتها من خلال سن تخفيف الديون دون موافقة الكونغرس.

وبعد صدور قرار المحكمة، تم وضع المقترضين من برنامج SAVE في حالة تحمل بدون فائدة، مع إيقاف المدفوعات مؤقتًا وتجميد الأرصدة منذ الصيف الماضي.

ولكن بدءًا من 1 أغسطس، ستبدأ الفائدة في التراكم مرة أخرى.

سيظل المقترضون قادرين على منحهم مهلة مما يعني تأجيل أقساطهم الشهرية ولكن سيتم تطبيق الفائدة الآن كل شهر.

لم تذكر وزارة التعليم متى سينتهي ذلك. ووصفت وزيرة التعليم ليندا مكماهون، في بيان صحفي، خطة SAVE بأنها خطة "غير قانونية"، وحثت وزيرة التعليم ليندا مكماهون المقترضين على التحول إلى "خطة سداد متوافقة مع القانون" بدلاً من ذلك.

الارتباك بين المقترضين والخيارات المتاحة لهم

يقول خبراء القروض الطلابية إن هذه الخطوة تتسبب في مزيد من الارتباك للمقترضين الذين هم بالفعل في مأزق في محاولة التنقل في المشهد المتغير بسرعة للقروض الطلابية. إلى جانب التغيير إلى SAVE، تم تمرير المزيد من التحولات الشاملة في قروض الطلاب في مشروع قانون السياسة الداخلية لإدارة ترامب.

قال كين روجيرو، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Ascent التي تقدم القروض الخاصة: "حتى الأشخاص المجتهدين يشعرون بالضجر من فهم وضعهم وخياراتهم".

وحذرت غارزا، من شركة EdTrust، من أنه قد يطول الانتظار قبل الحصول على توضيح من وزارة التعليم. وأضافت غارزا: "لست متأكدة من مدى سهولة الحصول على إجابات لأسئلتك أو كم من الوقت سيستغرق الأمر قبل أن يتم تقديم طلبك للتحول إلى خطة مختلفة، خاصةً وأنك ستشهد الآن على الأرجح مثل زيادة عدد الأشخاص الذين يتصرفون بسبب تراكم الفوائد على الإنترنت".

لدى الوزارة بالفعل ما يقرب من 1.5 مليون طلب متراكم من المقترضين الذين يسعون إلى التحول إلى خطط سداد مختلفة مدفوعة بالدخل، حسبما ذكرت مصادر في وقت سابق.

يشجع الخبراء المقترضين الذين يتبعون خطة SAVE على أن يكونوا استباقيين قدر الإمكان لفهم خياراتهم ومعرفة ما إذا كانت خطة أخرى قد تكون أفضل.

مشكلات اجتماعية بسبب قروض الطلاب وتأثيرها على المجتمع

يخلق الارتباك بشأن قروض الطلاب مشاكل مجتمعية أوسع نطاقاً. فقد قال ما يقرب من ثلاثة أرباع (71%) المقترضين الذين شملهم استطلاع رأي وطني أن ديون القروض الطلابية قد أخرت حدثًا رئيسيًا في الحياة، مثل شراء منزل أو إنجاب الأطفال أو الزواج، وفقًا لـ تقرير تكلفة الكلية الصادر عن مؤسسة غالوب-لومينا الذي صدر في الربيع الماضي.

وفي بعض القطاعات المهمة، مثل الطب، يساهم ذلك في أزمة تلوح في الأفق. فوفقًا لجمعية كليات الطب الأمريكية، من المتوقع أن تواجه الولايات المتحدة عجزًا يصل إلى 40,400 طبيب رعاية أولية بحلول عام 2036 وهو عجز متوقع عزته الجمعية جزئيًا إلى التكلفة الباهظة للتعليم الطبي.

أزمة نقص الأطباء وتأثير قروض الطلاب

تخرجت برونتي ريمسيك، وهي طبيبة مقيمة تبلغ من العمر 31 عامًا، من جامعة كامبل في مايو 2024 مع ما يقرب من 300,000 دولار أمريكي من القروض الطلابية. وقد عملت مع مستشارين ماليين وتقدمت على الفور بطلب للحصول على خطة SAVE.

Loading image...

لكن لم تتم معالجة طلبها أبدًا. نصحها مقدم خدمة القرض الخاص بها "بالانتظار". لم تستطع التقدم بطلب للحصول على خطة سداد مختلفة، لأن ذلك من شأنه أن يلغي طلبها الخاص ببرنامج SAVE. مع تزايد التراكمات الفيدرالية وعدم وجود إرشادات واضحة، تشعر بأنها عالقة في طي النسيان.

تجارب شخصية لمقترضين يعانون من قروض الطلاب

وقالت: "جميع الأشخاص الذين أتواصل معهم والذين من المفترض أن يساعدوني لا يعرفون أيضًا ما يجب فعله". "والآن يتم إخباري بأن الفائدة ستبدأ في التراكم على قروضي في الوقت الذي لا أستطيع فيه حتى التسجيل في برنامج السداد."

وتضيف: "أشعر أن الجدران المالية تبدو وكأنها تنهار من حولي في الوقت الذي ظننت فيه أن التخرج من كلية الطب هو الفوز الكبير".