رسوم استرداد النقود: الكلفة والتأثير

يقدم العديد من بائعي التجزئة في الولايات المتحدة خيار استرداد النقود عند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة خصم مصرفية أو بطاقة مسبقة الدفع. لكن بعضها يفرض رسومًا مقابل هذه الراحة.

بالتأكيد يمكن أن يوفر لك ذلك الوقت لأنك لن تحتاج إلى التوقف عند ماكينة الصراف الآلي. وقد يوفر عليك دفع رسوم سحب أعلى من خارج الشبكة إذا لم تكن بالقرب من أي من ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك الذي تتعامل معه. وجد موقع Bankrate مؤخرًا أن متوسط التكلفة المجمعة لرسوم السحب خارج الشبكة - والتي تتضمن الرسوم التي يفرضها عليك مالك ماكينة الصراف الآلي والرسوم التي قد يفرضها البنك الذي تتعامل معه - قد بلغت الآن رقمًا قياسيًا قدره 4.77 دولار.

لكن الرسوم التي قد تفرضها عليك بعض المتاجر عندما تطلب استرداد النقود يمكن أن تتراكم بمرور الوقت إذا كنت تفعل ذلك بشكل متكرر. وقد لا يكون للمستهلكين الذين يعيشون في مناطق ذات خدمات مصرفية قليلة، إن وجدت، الكثير من الخيارات في هذا الشأن، وفقًا لتحليل جديد من مكتب الحماية المالية للمستهلك.

قام مكتب الحماية المالية للمستهلكين باستطلاع سياسات ثمانية من كبار تجار التجزئة كعينة من العينة: متجران بالدولار (Dollar General و Dallar Tree)، واثنان من محلات البقالة (Kroger و Albertsons)، واثنان من الصيدليات (Walgreens و CVS) واثنان من متاجر الخصم (Walmart و Target).

ومن بين هذه المتاجر الثمانية، وجد مكتب حماية المستهلك الأمريكي أن ثلاثة منها - والعديد من الشركات التابعة لعلاماتها التجارية - قد فرضت رسومًا مقابل خدمة استرداد النقود: Dollar Tree و Dallar Tree و Dallar General و Kroger. في جميع متاجر التجزئة الثلاثة الكبرى هذه، يقدّر مكتب حماية المستهلك والمستهلك أن العملاء قد يدفعون 90 مليون دولار سنويًا كرسوم استرداد نقدي.

على سبيل المثال، وجد مكتب حماية المنافسة وحماية المستهلك أن شركة Dollar Tree تتقاضى من المستهلكين دولارًا واحدًا مقابل استرداد النقود في متاجرها التي تحمل علامة Dollar Tree التجارية، و 1.50 دولار في متاجر Family Dollar.

بينما يتقاضى Dollar General ما بين دولار واحد و 2.50 دولار أمريكي، اعتمادًا على المبلغ المسحوب ومتغيرات أخرى.

لدى Kroger مستويين مختلفين للرسوم في العديد من علاماتها التجارية، اعتمادًا على مبلغ السحب: 0.50 دولار للمبالغ التي تبلغ 100 دولار أو أقل، و 3.50 دولار للمبالغ الأكبر حتى 300 دولار، حسبما ذكر مكتب حماية المستهلك الأمريكي. إحدى علاماتها التجارية، هاريس تيتر، بدأت للتو في فرض رسوم استرداد نقدي هذا العام: 0.75 دولار للمبالغ التي تبلغ 100 دولار أو أقل؛ و 3 دولارات للمبالغ التي تصل إلى 200 دولار، وفقًا لما ذكره مكتب حماية المستهلك والمالية العامة وتقرير إخباري في صحيفة شارلوت أوبزرفر.

لم ترد أي من الشركات على طلب من CNN للتحقق من رسومها.

لا ينظم مكتب حماية المستهلك والمستهلك CFPB تجار التجزئة. وهو لا يؤكد أنه لا يُسمح لهم بفرض رسوم على خدمات استرداد النقود التي يقدمونها، على الرغم من أن الوكالة تقدر أن تكاليف تجار التجزئة لإدارة المعاملة قد تكون أقل بكثير من الرسوم التي يفرضونها على العملاء.

لكن الوكالة لديها سلطة إشرافية على مقدمي العديد من أنواع المنتجات والخدمات المالية، بما في ذلك معظم البنوك والاتحادات الائتمانية. وقد أجرت الوكالة مسحها لرسوم الاسترداد النقدي مع التركيز على أولئك الذين قد يكون لديهم أقل قدر من الخيارات في دفع رسوم الاسترداد النقدي لأنهم محدودون في المكان الذي يمكنهم الذهاب إليه للحصول على أموالهم الخاصة.

وقد أشارت الوكالة في تقريرها إلى أن "التوزيع الجغرافي لسلاسل متاجر الدولار وقاعدة المستهلكين الأساسية تثير مخاوف من أن هذه الرسوم قد يتحملها السكان الضعفاء اقتصاديًا والذين لديهم إمكانية وصول محدودة إلى الخدمات المصرفية ، تنتشر متاجر الدولار في المجتمعات الريفية والمجتمعات ذات الدخل المنخفض والمجتمعات الملونة - وهي نفس المجتمعات التي قد تواجه أيضًا تحديات في الحصول على الخدمات المصرفية."

ونظرًا لأن تجار التجزئة يضعون حدودًا منخفضة إلى حد ما في مقدار النقود التي يمكنك استردادها، فقد تضطر إلى دفع رسوم متعددة للحصول على النقود التي تحتاجها - على سبيل المثال، إذا كان هناك رسوم قدرها دولاران لسحب 50 دولارًا، فستدفع 4 دولارات لسحب 100 دولار، بالإضافة إلى تكلفة شيء ما قد تشتريه فقط للحصول على خدمة استرداد النقود.

"من بين التجار الذين تم أخذ عينات منهم، يفرض متجر دولار جنرال ودولار تري أعلى الرسوم على المبالغ المسحوبة التي تقل عن 50 دولاراً. قد تعني هذه الرسوم بالإضافة إلى مبلغ السحب المقيد أن الرسوم تستهلك نسبة كبيرة بالنسبة إلى المبلغ النقدي المسحوب، وقد يكون الأشخاص أقل قدرة على الحد من تأثير الرسوم عن طريق سحب المزيد من النقود"، حسبما ذكر مكتب حماية المستهلك في تحليله.

حتى الآن، قامت الوكالة بعمل آخر يتطرق إلى عواقب ما يسمى بالصحاري المصرفية أو شبه الصحاري المصرفية، حيث لا يستطيع الأشخاص الوصول بسهولة إلى حساباتهم المالية الخاصة في الأماكن التي يعيشون فيها، على الرغم من خضوع البنوك لقوانين تتطلب منها تلبية معيار "الراحة والاحتياجات". من الآن فصاعدًا، أشار تحليل رسوم الاسترداد النقدي إلى أن مجلس حماية المستهلكين الماليين "سيواصل مراقبة التطورات المتعلقة بالرسوم التي يدفعها المستهلكون مقابل الحصول على النقد، والفشل الأساسي للبنوك والاتحادات الائتمانية في توفير النقد بشكل كافٍ في جميع أنحاء البلاد بطريقة ميسورة التكلفة."