أزمة التأمين تهدد مستقبل أصحاب المنازل في كاليفورنيا

تجربة فقدان التأمين وتأثير الحرائق

عندما سمع تشاد كومي صفارات الإنذار خارج شقة باليساديس التي يسكنها مع والديه يوم الثلاثاء الماضي، لم يفكر كثيراً في الأمر. ثم بدأت صفارات الإنذار بالحريق.

يتذكر أنه كان يفكر وهو يشاهد النيران تقترب: "كنت متمسكاً بالأمل، وكنت أعقلن الأمور بعقلانية، مثل، نحن في قلب القرية، وهذا آخر مكان يمكن أن نتخذ فيه موقفاً، لأنه إذا احترق هذا المكان، ستحترق القرية بأكملها". "لن تتوقع أبدًا أن كل ما تعرفه يمكن أن يختفي."

أخّر كومي، الذي كان يعتني بوالديه المعاقين، عملية الإخلاء قدر المستطاع، واستعان في النهاية بأحد الجيران لمساعدته في حمل والدته على كرسيها المتحرك على خمس طوابق من السلالم. وعندما تمكن من العودة إلى حطام حيه بعد أيام، وجد منزله مدمراً، وهو واحد من أكثر من 12,000 مبنى فُقد في حرائق الغابات في لوس أنجلوس.

قال: بكينا جميعاً. "كنا مذهولين".

التحديات المالية لأصحاب المنازل بعد الحرائق

والآن يواجه هو وعائلته المهمة الشاقة المتمثلة في معرفة ما ينتظرهم في المستقبل - ومما يزيد من صعوبة الأمر أنهم لا يملكون شبكة أمان.

عدم وجود تأمين وتأثيره على العائلات

قال: "أنا وعائلتي ليس لدينا تأمين". لقد عاش والداه هناك لفترة طويلة بما يكفي لسداد رهنهما العقاري ولم يعودا ملزمين بحمل بوليصة تأمين، لذلك اختارا عدم التأمين لأنه مكلف للغاية. "كلاهما معاقان. لا يستطيعان تحمل تكاليفها. ما لديهما يذهب إلى المعدات الطبية والطعام ودفع رسوم السكن، والتي تصل إلى ألف دولار شهرياً."

كما أن المبنى الذي كانا يعيشان فيه قد تم التخلي عن تأمينه في العام الماضي - حيث اعتبره التأمين خطرًا كبيرًا جدًا من الحرائق.

إنه وضع يجد العديد من مالكي المنازل في كاليفورنيا أنفسهم فيه حيث تخلت شركات التأمين عن ملايين بوالص التأمين في الولاية منذ عام 2020.

قالت كارلا راميريز، وكيلة التأمين في لوس أنجلوس، عن شركات التأمين الكبرى، التي رفضت تجديد بوالص التأمين على أصحاب المنازل أو توقفت عن كتابة بوالص جديدة في الولاية: "لقد توقفوا عن تجديد ما اعتقدوا أنه خطر كبير للغاية". "في العام الماضي أعادوا تقييم مخاطر الحرائق بالكامل. لم تكن باليساديس وماليبو من قبل خطر الحرائق، وأعادوا التقييم، وقالوا: نعتقد أن هذا خطر كبير ومهدد وسيؤدي إلى إفلاسنا."

تجربة شيا موسافيبور مع التأمين

تم إسقاط التأمين عن والدي شيا موسافيبور من قبل شركة التأمين قبل أقل من عام من احتراق منزلهم في ماليبو بسبب الحرائق.

قال: "لقد تلقوا هذا الإشعار بأنه على الرغم من أنك دفعت هذه البوليصة لمدة 18 عامًا، إلا أننا لم نعد نؤمن على الأشخاص في تلك المنطقة، لذا حظًا سعيدًا". "لقد أُجبروا على التحول إلى خطة كاليفورنيا FAIR. على الرغم من أنهم مؤمن عليهم، مثلهم مثل العديد من ضحايا هذه المأساة، إلا أنهم غير مؤمن عليهم".

من المفترض أن تعمل خطة FAIR كملاذ أخير للتأمين. وعادةً ما يكون لهذه البوالص التي أنشأتها الولاية أقساط تأمين أعلى وتغطية تأمينية أقل من شركات التأمين الخاصة. غالبًا ما يضطر السكان إلى تجميع تغطية خطة FAIR ضد الحرائق مع بوالص التأمين من شركات التأمين الأخرى لتقريب مزاياها السابقة، والتي يمكن أن تكون في نهاية المطاف حزمة أكثر تكلفة بكثير.

تحديات خطة FAIR كملاذ أخير

قال موسافيبور: "إنها لا تغطي تكلفة ما سيتطلبه الأمر لإعادة البناء، وما فقدوه، والسكن - فهم بحاجة إلى العيش في مكان ما للعامين المقبلين، وربما أكثر"، متوقعاً أن يحصل والداه اللذان في أواخر الستينيات من العمر على "جزء بسيط" من تكلفة إعادة بناء منزلهما.

"لقد كانا يسددان هذا المبلغ طوال حياتهما. فقيمتهما الصافية مرتبطة إلى حد كبير بهذا المنزل". "كانت حياتنا في ذلك المنزل. كان منزل أحلام أمي. لقد عملا طوال حياتهما من أجل هذا المنزل."

تجربة جيمي لايت مع ارتفاع أقساط التأمين

تلقت جيمي لايت، التي تعيش على بعد ساعة من لوس أنجلوس في أكتون، خبرًا بأن التأمين على منزلها سيُسقِط عنها التأمين على المنزل في نفس اليوم الذي كان زوجها وابنها، وكلاهما من رجال الإطفاء، يكافحان الحرائق في الخطوط الأمامية.

"قالت: "كان الأمر أشبه بالإهانة. "الأشياء تحترق ومعرفة أن التأمين الخاص بي سيختفي اعتبارًا من 15 أبريل، جعلني أشعر بأنني ماذا يفترض بي أن أفعل؟ هذه منازلنا وهذه حياتنا. ها هي عائلتي في الخارج تساعد في هذا الوضع، وهذه الشركات تستغل الجميع."

في السنوات الثلاث الماضية قبل أن يتم إسقاط تأمينها، تقول لايت إن أقساطها ارتفعت من 1750 دولاراً إلى 7000 دولار سنوياً، وتتوقع أن ترتفع التكاليف أكثر مع شركة التأمين الجديدة. إنها تشعر بأنها محاصرة. "وتقول: "لم أستطع بيع منزلي على أي حال، فمن سيأتي ليشتري منزلي ربما لا يستطيع الحصول على تأمين. "من سيشتريها؟ إنه مأزق. أنت عالقة."

ردود شركات التأمين على الأزمة الحالية

تضغط أزمة التأمين على أصحاب المنازل في جميع أنحاء الولاية.

{{MEDIA}}

ارتفاع تكاليف التأمين وتأثيره على السكان

سيليست فاندر هام، التي تعيش في أقصى الجنوب في رانشو كابيسترانو، دفعت 1000 دولار سنويًا للتأمين على منزلها لمدة 15 عامًا الأولى، ولكن بعد حريق عام 2018 المقدس، تقول إن وسيط التأمين أخبرها أن منطقتها أصبحت "10" بالنسبة لخطر الحرائق وأن "لا أحد سيؤمن عليك". لقد تم استبعادها هي وزوجها من التأمين ضد حرائق الغابات واضطرا إلى الانتقال إلى خطة FAIR للتغطية. وهما الآن يدفعان الآن ما مجموعه 10,000 دولار أمريكي سنوياً مقابل بوليصة التأمين اللازمة لتأمين منزلهما.

تجربة سيليست فاندر هام مع التأمين

إن التكاليف باهظة على دخلهما المحدود - فهو يعيش على إعانات الضمان الاجتماعي، وهي التي تتولى رعايته. ومع تبقي ثماني سنوات فقط على رهنهما العقاري، اضطرا إلى إعادة تمويل منزلهما والحصول على قرض آخر لمدة 30 عاماً ليتمكنوا من تحمل تكاليف التأمين. وتتوقع الآن أنهما سيحتاجان إلى بيع منزلهما ومغادرة الولاية.

قالت: "إنه أمر مفجع حقًا". "سنضطر إلى الخروج من المنزل بسبب تأمين مالك المنزل."

قال راميريز، وكيل التأمين، إن مخاطر الحرائق في الولاية تبرر ارتفاع أقساط التأمين، وأشار إلى أن أصحاب المنازل لا يعترفون "بالتكاليف الحقيقية" للعيش في هذه المناطق. وقالت: "إذا لم تكن منطقتك تاريخياً منطقة معرضة لخطر الحرائق لكنها أصبحت كذلك، فهذه هي تكلفة المعيشة هناك". "إذا كانت تكلفة المعيشة هناك أعلى من إمكانياتك، فأعتقد أن عليك الانتقال."

تراجع شركات التأمين في كاليفورنيا

كان أصحاب المنازل في كاليفورنيا عادةً لديهم الخيار بين شركات التأمين المعترف بها أو غير المعترف بها. فشركات التأمين المعترف بها، مثل ستيت فارم وأولستيت وفارمرز، مرخصة من قبل الولاية وعليها اتباع اللوائح المتعلقة بالتسعير، وهو ما يجعل من المستحيل بالنسبة لهم التأمين على المناطق عالية المخاطر. أما شركات التأمين غير المعترف بها فهي عادةً شركات تأمين أصغر حجماً تعمل بدون نفس اللوائح، لذلك لا يتعين على الولاية الموافقة على أسعارها أو سياساتها. ونتيجة لذلك، غالباً ما تتقاضى هذه الشركات أقساطاً أعلى ولكن يمكنها تقديم تغطية في المناطق الأكثر خطورة.

تتراجع شركات التأمين المعترف بها عن كاليفورنيا منذ عامين. توقفت شركة Allstate عن قبول بوالص جديدة في الولاية في عام 2022، ووضعت شركة Farmers حدًا أقصى لبوالص التأمين في كاليفورنيا التي ستكتبها في يوليو 2023، وتوقفت شركة State Farm عن كتابة بوالص جديدة في الولاية في مايو 2023، وتبع ذلك إعلانها في عام 2024 أنها لن تجدد حوالي 72,000 بوليصة تأمين.

لم تستجب فارمرز وولاية فارم على الفور لطلب التعليق.

في بيان، قالت شركة Allstate إن الشركة "أوقفت مؤقتًا بيع بوالص التأمين على أصحاب المنازل للعملاء الجدد في عام 2022. نواصل تقديم التغطية لمعظم عملاء التأمين على أصحاب المنازل الحاليين وفيما يتعلق بحرائق الغابات، فقد انتقلنا إلى كاليفورنيا بموظفي المطالبات ومراكز المطالبات المتنقلة المتعددة لتقديم الدعم الفردي لعملائنا ومساعدتهم في تقديم المطالبات"، بالإضافة إلى التبرع للإغاثة في حالات الكوارث.

{{MEDIA}}

الحلول الممكنة لمشكلة التأمين في المناطق المعرضة للحرائق

قال راميريز إن مالكي المنازل الذين أسقطتهم هذه الشركات وغيرها من شركات التأمين صُدموا بأسعار خطة FAIR أو شركات التأمين غير المعترف بها، والتي يمكن أن تكلف ما بين 20,000 دولار و 30,000 دولار سنويًا في مناطق الحرائق.

وقال: "اختار معظم الناس الحفاظ على تغطيتهم منخفضة بسبب صدمة الملصقات". "لقد تضاعف سعرك ثلاث مرات، ونحن نخبرك أن تزيده مرتين، وكان الناس يقولون: "ليس كثيرًا، أنا بخير هنا." وقالت إن هذا النهج قد ترك العديد من سكان كاليفورنيا بدون تأمين أو غير مؤمن عليهم في الوقت الذي يتعاملون فيه مع آثار الدمار.

وقال: "هذه هي الطريقة التي يجب أن نسعر بها الآن". "وانظر، لقد احترقوا جميعًا، أليس كذلك؟ لقد خسرت شركة التأمين، خسارة كبيرة. لقد تم تسعيرها وفقًا لذلك."

دعوات لإصلاح نظام التأمين الحالي

يقول سكان مثل كومي وموسافيبور إنهم يتفهمون أن شركات التأمين هي شركات تعمل بأرباح، لكن النموذج الحالي غير قابل للاستمرار.

قال موسافيبور: "نحن بحاجة إلى حل حيث يتم التأمين على الناس بشكل كامل في هذه المناطق، وبما أنها شركات خاصة، فيجب تحفيزها على الرغبة في العمل هنا". "لا أعتقد أن الحل هو أن الناس لا ينبغي أن يعيشوا هناك، ولكن يجب معالجة الأمر ويجب أن يكون هناك استثمار حقيقي في تدابير الوقاية من الحرائق، حتى نكون مستعدين عندما يحدث ذلك."

أشار كومي بأصابع الاتهام مباشرة إلى شركات التأمين.

وقال: "نحن نركز على الأشياء الخاطئة هنا حيث نقدم أرباح الشركات على الناس، وهذه هي حياة الناس التي فقدت وكل ما عرفوه."

يمتلئ موقع GoFundMe بجمع التبرعات لأصحاب المنازل في المنطقة الذين قالوا إنهم إما لم يكن لديهم تأمين أو لم يتم تجديد خططهم مؤخراً. وقد جمعت حملة لجمع التبرعات لعائلة كومي بالفعل أكثر من 130,000 دولار.

وقال: "أشعر بالبركة من السخاء الذي عبر عنه الناس". "أعتقد أيضًا أنه من المحزن للرأسمالية والسوق الحرة أن يعتمد الجميع على GoFundMes حتى يتمكنوا من البقاء على قدميهم أو الوقوف على أقدامهم."