تسوية ماستركارد وفيزا: حكم قاضٍ يرفض التسوية

رفض قاضٍ فيدرالي يشرف على تسوية مبدئية بقيمة 30 مليار دولار أمريكي لتسوية رسوم التمرير السريع بين ماستركارد وفيزا وتجار التجزئة رسميًا يوم الثلاثاء. ويعني الحكم على الأرجح أن معالجي بطاقات الائتمان سيتعين عليهم تقديم المزيد من التنازلات لحل نزاعهم الطويل الأمد مع التجار.

وكانت شركتا ماستركارد وفيزا، وهما من أكبر شبكات بطاقات الائتمان في العالم، قد توصلتا إلى تسوية مقترحة بمليارات الدولارات لمكافحة الاحتكار مع التجار الأمريكيين في مارس. ستخفض التسوية رسوم السحب، أو رسوم التبادل، التي يجب على تاجر التجزئة دفعها عندما يقوم العميل بالشراء باستخدام بطاقته.

لم يتم الإعلان عن تفاصيل حكم يوم الثلاثاء الذي أصدرته القاضية مارجو برودي من المحكمة الجزئية الأمريكية للمنطقة الشرقية من نيويورك. لكن مذكرة صادرة عن المحكمة يوم الثلاثاء قالت إنها "من غير المرجح أن تمنح الموافقة النهائية" على التسوية الأولية في غياب أي تغييرات.

عادةً ما يتم فرض رسوم على تجار التجزئة بنسبة 2% من إجمالي معاملات العملاء كرسوم تمرير - ولكن يمكن أن تصل إلى 4% لبعض بطاقات المكافآت المميزة، وفقًا لتقديرات الصناعة. كان من شأن التسوية المقترحة أن تخفض تلك الرسوم بنسبة 0.04% على الأقل من النقاط المئوية لمدة ثلاث سنوات على الأقل.

نتجت التسوية المقترحة، التي توقفت على الموافقة النهائية من المقاطعة الشرقية لنيويورك، عن دعوى قضائية جماعية طويلة الأمد لمكافحة الاحتكار في عام 2005.

في الدعوى، زعم التجار في الدعوى أن شركات البطاقات والبنوك التي تصدر البطاقات معهم تواطأت لفرض رسوم مبالغ فيها على الشركات ومنعتهم من توجيه عملائهم إلى خيارات دفع أخرى أرخص.

وبموجب التسوية الأولية، أنكرت شركات البطاقات ارتكاب أي مخالفات ووافقت على الإبقاء على معدلات رسوم السحب التي كانت سارية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، لمدة خمس سنوات.

كما وافقت Visa و Mastercard على إزالة القيود المناهضة للمنافسة حتى يتمكن التجار من اقتراح خيارات بطاقات أخرى مفضلة للعملاء من الآن فصاعداً.

فمن ناحية أولى، منحت التسوية المقترحة التجار القدرة على فرض رسوم إضافية على العملاء اعتماداً على نوع بطاقة Visa أو Mastercard التي يستخدمونها. من المحتمل أن تؤثر هذه الرسوم الإضافية على حاملي البطاقات الذين يحصلون على مكافآت مثل الاسترداد النقدي وأميال الطيران، حيث يمكن أن تحمل هذه الرسوم الإضافية رسومًا أعلى.

أكثر من 90% من التجار الذين وافقوا على التسوية المبدئية مع Visa و Mastercard كانوا من الشركات الصغيرة، وفقاً لشركة Visa.

ومع ذلك، فإن الاتحاد الوطني للأعمال المستقلة اعتبرها "إغاثة مؤقتة" للشركات الصغيرة وليست حلاً طويل الأجل، حسبما قال جيف برابانت، نائب رئيس العلاقات الحكومية الفيدرالية في NFIB، في بيان لشبكة CNN.

كانت المجموعات التجارية التي تمثل كبار تجار التجزئة أكثر انتقادًا صريحًا.

فقد انتقد تحالف مدفوعات التجار (MPC) - الذي يضم في عضويته محلات السوبر ماركت وسلاسل البيع بالتجزئة والمطاعم والصيدليات والمتاجر الصغيرة ومحطات الوقود والتجار عبر الإنترنت الذين يركزون على إصلاح نظام المدفوعات - التسوية الأولية باعتبارها غير كافية.

قال كريستوفر جونز، عضو اللجنة التنفيذية لتحالف التجار للمدفوعات، إنها كانت ستمكّن شركات بطاقات الائتمان من "الاستمرار في تحديد رسوم تمرير الأسعار ومنع المنافسة."

وقال جونز في بيان صدر يوم الثلاثاء: "لحسن الحظ، اتخذ القاضي القرار الصحيح في إدراكه مدى سوء هذه الصفقة بالنسبة لتجار الشارع الرئيسي وعملائهم".

وبالمثل، أشادت جمعية قادة صناعة التجزئة، وهي مجموعة تجارية تمثل عدداً كبيراً من كبار تجار التجزئة بما في ذلك Target و CVS و Dollar General، بحكم يوم الثلاثاء. وقالت RILA في بيان لها: "يشعر كبار تجار التجزئة بالامتنان لأن القاضي برودي رأى من خلال واجهة التسوية المقترحة وفهم أنها لن توفر التغيير الهادف المطلوب لتصحيح الخلل التنافسي في نظام التبادل".

وقال متحدث باسم ماستركارد لشبكة CNN في بيان عبر البريد الإلكتروني إنهم "يشعرون بخيبة أمل" من الحكم. "نحن نعتقد أن التسوية قدمت حلاً عادلاً لهذا النزاع الذي طال أمده، وعلى الأخص من خلال منح أصحاب الأعمال المزيد من المرونة في كيفية إدارة أنشطة قبول البطاقات الخاصة بهم. سنتابع خياراتنا لضمان التوصل إلى حل مناسب لهذه المسألة."

لم ترد شركة Visa على الفور على طلب CNN للتعليق.

كان جلين ليخت، صاحب شركة بيسكاتور للمأكولات البحرية في نيويورك، ينتظر بفارغ الصبر الحكم النهائي بشأن التسوية.

تدير شركة ليخت متجرين للمأكولات البحرية في سوق غراند سنترال تيرمينال الشهير في مدينة نيويورك. أحدهما يبيع المأكولات البحرية الجاهزة للوجبات الجاهزة، والآخر هو متجر لبيع السوشي الجاهز.

قبل جائحة كوفيد-19، قال ليشت إن المتجرين كانا يدفعان 80% نقداً و 20% ببطاقات الائتمان. "لقد انقلب ذلك تماماً. أما الآن فإن 80٪ على الأقل من الدفع ببطاقات الائتمان والباقي نقداً". وهذا يعني أنه مع تعرضه الكبير لرسوم الدفع بالبطاقات، يمكن أن تتراكم هذه الرسوم الإضافية ويمكن أن تؤثر على الربحية.

وقال: "بصفتك تاجر تجزئة صغير، فإنك تشعر بآثار ذلك". وبعيداً عن متجريه للمأكولات البحرية، تمتلك الشركة أيضاً نشاطاً تجارياً للمأكولات البحرية عبر الإنترنت. "نقوم أيضًا بشحن المأكولات البحرية على الصعيد الوطني. ومع ذلك، فإن هذا العمل يعتمد بنسبة 100% على بطاقات الائتمان".

قال ليخت إنه لم يعتقد أبدًا أن التسوية التي تبلغ قيمتها 30 مليار دولار "ستنتقل إليه كتاجر صغير بطريقة "كانت ستغير قواعد اللعبة".

وأضاف: "لا أعتقد أن الحكم سيؤثر كثيرًا على بياننا المالي".