إلغاء الديون الطبية من التقارير الائتمانية

-لن يضطر الأمريكيون إلى القلق بشأن الفواتير الطبية غير المدفوعة التي تضر بتقاريرهم ونتائجهم الائتمانية لفترة أطول.

تعمل إدارة بايدن على وضع اللمسات الأخيرة على قاعدة يوم الثلاثاء التي ستنهي إدراج الديون الطبية في التقارير الائتمانية وتحظر على المقرضين استخدام بعض المعلومات الطبية في قرارات القروض.

وقال مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) في بيان صحفي إن القاعدة ستزيل أيضًا ما يقدر بنحو 49 مليار دولار من الفواتير الطبية من التقارير الائتمانية لحوالي 15 مليون شخص.

وقال روهيت شوبرا، مدير المكتب، في البيان: "لا ينبغي أن ينقلب مستقبل الأشخاص الذين يمرضون إلى الوراء". "ستغلق القاعدة النهائية لمكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) مخرجًا خاصًا سمح لمحصلي الديون بإساءة استخدام نظام الإبلاغ عن الائتمان لإجبار الأشخاص على دفع فواتير طبية قد لا يكونون مدينين بها."

يسري الإجراء، الذي تم اقتراحه في يونيو الماضي، بعد 60 يومًا من نشره في السجل الفيدرالي. (لدى الكونجرس فترة زمنية محدودة يمكنه فيها مراجعة القواعد النهائية وإلغاءها، وهو ما يحدث عادةً عندما يتولى رئيس جديد منصبه).

كما تحظر القاعدة أيضًا على المقرضين استخدام الأجهزة الطبية، مثل الكراسي المتحركة أو الأطراف الاصطناعية، كضمان للقروض وتمنعهم من إعادة حيازة الأجهزة إذا كان المرضى غير قادرين على سداد القروض. ومع ذلك، يمكن للمقرضين الاستمرار في النظر في المعلومات الطبية في حالات معينة، بما في ذلك عندما يطلب المستهلك قرضًا لسداد النفقات الصحية أو يطلب تأجيل مؤقت لمدفوعات القرض لأسباب طبية.

وقال المكتب إن أولئك الذين لديهم ديون طبية في تقاريرهم الائتمانية يمكن أن يحصلوا على زيادة 20 نقطة، في المتوسط، في درجة ائتمانهم. ومن المتوقع أيضًا أن تؤدي القاعدة إلى الموافقة على حوالي 22,000 قرض عقاري إضافي كل عام.

وقالت نائبة الرئيس كامالا هاريس في بيان حقائق: "سيغير هذا الأمر حياة ملايين الأسر، مما يسهل عليهم الحصول على الموافقة على قرض سيارة أو قرض منزل أو قرض أعمال صغيرة".

وجدت أبحاث المكتب أن الديون الطبية في تقارير الائتمان ليست مؤشراً جيداً لقدرة الشخص على سداد القروض الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تحتوي فواتير الرعاية الصحية على أخطاء، مما قد يؤدي إلى معارك ممتدة بين المرضى وشركات التأمين الصحي ومقدمي الخدمات الطبية.

تُعد تكاليف الرعاية الصحية المرتفعة من بين أكبر المشاكل التي يعاني منها الأمريكيون. فقد أطلق مقتل الرئيس التنفيذي لشركة UnitedHealthcare براين تومبسون في ديسمبر الماضي موجة من الغضب والإحباط من مستخدمي وسائل التواصل الاجتماعي بسبب رفض مطالباتهم الطبية.

هناك تقديرات متفاوتة حول عدد الأشخاص الذين لديهم ديون طبية، لكنها نسبة كبيرة من السكان.

في السنوات الأخيرة، أصبحت الفواتير الطبية أكثر بنود التحصيل شيوعًا في تقارير الائتمان، حسبما قال شوبرا للصحفيين عندما تم الكشف عن القاعدة المقترحة.

لقد كانت المساعدة في تقليل تأثير الفواتير الطبية غير المدفوعة على المستهلكين أولوية بالنسبة لإدارة بايدن حيث سعت إلى مساعدة الأمريكيين الذين يواجهون ارتفاع تكاليف المعيشة. قال هاريس للصحفيين في يونيو إن مشكلة الحصول على القروض "تجعل من الصعب الحصول على قروض، ناهيك عن المضي قدمًا".

في عام 2022، وضعت الإدارة خطة من أربع نقاط للمساعدة في حماية المستهلكين، بما في ذلك جعل المكتب يحقق في شركات إعداد التقارير الائتمانية وجامعي الديون الذين ينتهكون حقوق المرضى والعائلات.

في ذلك العام أيضًا، أعلنت أكبر ثلاث وكالات لإعداد التقارير الائتمانية - Equifax و Exquifax و Experian و TransUnion - أنها ستزيل ما يقرب من 70% من الديون الطبية من تقارير ائتمان المستهلكين.

لم تعد الوكالات تدرج الديون الطبية التي تم تحصيلها في التقارير الائتمانية للمستهلكين بمجرد سدادها. وقد ألغى ذلك مليارات الدولارات من الديون في سجلات المستهلكين.

بالإضافة إلى ذلك، لم تعد الديون الطبية غير المسددة تظهر في التقارير الائتمانية للسنة الأولى، بينما كانت فترة السماح السابقة ستة أشهر. وهذا يمنح الأشخاص مزيدًا من الوقت للعمل مع شركات التأمين الصحي أو مقدمي الخدمات الصحية لمعالجة الفواتير. ولم يعد يتم إدراج الديون الطبية التي تقل قيمتها عن 500 دولار أمريكي في تقارير الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك، قللت FICO و VantageScore من درجة تأثير الفواتير الطبية غير المدفوعة على درجات الائتمان.

في جهد ذي صلة، أعلنت هاريس يوم الثلاثاء أن الولايات والمقاطعات والمدن قد ألغت أكثر من مليار دولار من الديون الطبية لأكثر من 750,000 أمريكي، وذلك باستخدام تمويل من قانون خطة الإنقاذ الأمريكية لعام 2021. تسير الولايات والبلديات على الطريق الصحيح لإلغاء ما يقدر بنحو 7 مليارات دولار من الديون الطبية لما يقرب من 3 ملايين أمريكي بحلول نهاية العام المقبل.

وبالإضافة إلى ذلك، أشارت إلى أن ولاية كارولينا الشمالية قد أنشأت برنامجًا لتخفيف الديون الطبية وعدت فيه مستشفيات الولاية المؤهلة البالغ عددها 99 مستشفى بإلغاء ما يصل إلى 4 مليارات دولار من الفواتير غير المسددة لما يقرب من مليوني شخص من ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، بالإضافة إلى وضع سياسات تقلل من فرصة تكبد المرضى في المستقبل ديونًا. في المقابل، تصبح المستشفيات المشاركة مؤهلة للحصول على تعويضات معززة من برنامج Medicaid.