ارتفاع عمليات استرداد السيارات يثير القلق الأمريكي

تحقيق إليزابيث وارن حول استرداد السيارات

تزدهر أعمال إعادة شراء السيارات مع تخلف الأمريكيين عن سداد أقساط السيارات الباهظة الثمن بشكل متزايد.

زيادة حالات استرداد السيارات في الولايات المتحدة

ويتم استرداد السيارات بأعلى معدل منذ الركود الكبير في عامي 2008 و 2009. وقد لفتت تكتيكات إعادة الشراء انتباه السيناتور إليزابيث وارن من ولاية ماساتشوستس، التي أطلقت تحقيقًا في صناعة إقراض السيارات يوم الأربعاء، حسبما صرح متحدث باسم اللجنة المصرفية في مجلس الشيوخ.

تحقيقات حول عمليات إعادة الحيازة غير القانونية

ويركز التحقيق على عمليات إعادة الحيازة غير القانونية والخاطئة، عندما يتم الاستيلاء على السيارات حتى لو كان المقترضون مسددين لفواتيرهم أو توصلوا إلى اتفاقات مع المقرضين.

وأرسلت وارن، وهي ديمقراطية، رسائل إلى عشرات الجهات الفاعلة الرئيسية في الصناعة بما في ذلك تشيس أوتو وجنرال موتورز فاينانشال وتويوتا للخدمات المالية وألي فاينانشال يوم الأربعاء كجزء من التحقيق. وطلبت معلومات عن نشاط إعادة الشراء ومعدلات الخطأ والممارسات.

وكتبت وارن في الرسائل، التي تطلب الردود بحلول 16 فبراير: "إن إعادة حيازة السيارات هو تعطيل مدمر لحياة شخص ما، ولا يمكن تبريره عندما تكون إعادة الحيازة عن طريق الخطأ".

دور مكتب الحماية المالية للمستهلكين

تاريخيًا، عمل مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) كجهة رقابية ضد عمليات إعادة الحيازة غير القانونية. قامت الوكالة بتغريم Wells Fargo مبلغ 1.7 مليار دولار في عام 2022، من بين أمور أخرى، بزعم إعادة حيازة المركبات بشكل غير قانوني.

ومع ذلك، فقد ألغت إدارة ترامب هيئة مراقبة المستهلكين وسعت إلى إغلاق الوكالة تمامًا في العام الماضي.

وكتبت وارن في رسائلها إلى شركات إقراض السيارات: "لقد أضعفت إدارة ترامب قدرة الوكالة على حماية المستهلكين من أخطاء إعادة حيازة السيارات".

ولم يستجب مجلس حماية المنافسة وحماية المستهلك CFPB لطلب التعليق. وقد تواصلوا مع كبرى شركات إقراض السيارات والجمعيات التجارية التي تناولتها وارين في رسائلها، بما في ذلك جمعية الاسترداد الأمريكية، والجمعية الوطنية لتجار السيارات المستقلين، والجمعية الأمريكية للخدمات المالية. ورفض تشيس التعليق.

تأثير إعادة حيازة السيارات على المستهلكين

ارتفعت حالات إعادة حيازة السيارات في السنوات الأخيرة وسط مخاوف أوسع نطاقاً بشأن القدرة على تحمل التكاليف. عادةً ما يعطي المقترضون الأولوية لسداد أقساط سياراتهم على جميع الأقساط الأخرى تقريبًا لأنهم يحتاجون إلى سياراتهم للذهاب إلى العمل.

تجربة المستهلكين مع إعادة الحيازة

كتب وارن إلى شركات السيارات: "إن إعادة حيازة السيارة تجربة مدمرة ومزعجة للغاية". "إن فقدان إمكانية الوصول إلى السيارة غالباً ما يعني فقدان الراتب."

في عام 2024، تم إعادة حيازة 1.73 مليون سيارة، وهو أكبر عدد منذ عام 2009، خلال فترة الركود العظيم، وفقًا لبيانات من Cox Automotive و Experian.

بيانات إعادة الحيازة لعام 2025 غير متوفرة، لكن أحد المسؤولين التنفيذيين في إحدى المجموعات التجارية في هذا المجال أخبر سابقاً أن حجم عمليات إعادة الحيازة قريب من مستويات الركود الكبير.

قال جورج بادين، الذي يدير أيضًا شركة Midwest Recovery and Adjustment في ديترويت، في مقابلة أجريت معه في أكتوبر: "إنها بيئة غنية بالأهداف في الوقت الحالي".

Loading image...

ارتفاع أسعار السيارات وتأثيرها على القروض

يواجه الأمريكيون اليوم مزيجاً قاسياً من ارتفاع أسعار السيارات ومعدلات الاقتراض الباهظة.

متوسط أسعار السيارات الجديدة والمستعملة

فقد وصل متوسط سعر الصفقة (ATP) على سيارة جديدة إلى 50,000 دولار للمرة الأولى على الإطلاق في الخريف الماضي، وفقًا لـ Kelley Blue Book. تعكس الأسعار المرتفعة جزئياً اختفاء الطرازات الرخيصة لمشتري السيارات الجديدة للاختيار من بينها.

وحتى السيارات المستعملة باهظة الثمن: تم إدراج [متوسط سعر السيارة المستعملة بسعر 26,043 دولارًا في ديسمبر، بزيادة 3% تقريبًا عن العام السابق، وفقًا لشركة Cox Automotive.

لا تزال معدلات قروض السيارات مرتفعة أيضًا على الرغم من تخفيضات أسعار الفائدة التي أقرها مجلس الاحتياطي الفيدرالي العام الماضي.

معدلات القروض وتأثيرها على المستهلكين

اعتبارًا من ديسمبر، بلغ متوسط معدل النسبة المئوية السنوية للسيارات المستعملة (APR) 10.5%، وفقًا لشركة أبحاث السيارات Edmunds. وبلغ معدل النسبة المئوية السنوية للسيارات الجديدة 6.5%. وقد انخفض كلاهما قليلاً مؤخرًا ولكنهما لا يزالان مرتفعين.

معدلات التأخر في سداد القروض العقارية الثانوية

في مواجهة المدفوعات المرتفعة، يتخلف بعض المقترضين عن سداد فواتيرهم. وتعد هذه مشكلة خاصة بين المقترضين ذوي الرهون العقارية الثانوية، أي أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أضعف.

تأثير التأخر في السداد على سوق السيارات

وفقًا لوكالة فيتش للتصنيف الائتماني، ارتفع معدل التأخر في السداد - الذي يقيس حصة أرصدة القروض المتأخرة لمدة 60 يومًا على الأقل - إلى 6.74% في ديسمبر. وهو أعلى معدل في السجلات التي تعود إلى أوائل التسعينيات.

وكتبت وارن: "إن معدلات التأخر في السداد وإعادة الحيازة في سوق السيارات هي إنذار صارخ بأن المستهلكين الأمريكيين يتضررون ماليًا".

وقال إد مكفادن، المتحدث باسم جمعية الخدمات المالية الأمريكية، في بيان أن المجموعة التجارية تقوم بمراجعة رسالة وارن وأن الشركات الأعضاء فيها "تبذل كل جهد" للعمل مع المقترضين.

وقال مكفادين: "إن عمليات إعادة حيازة المركبات هي عملية الملاذ الأخير التي لا تصب في مصلحة المقترض ولا المقرض".