قيمة نقاط بطاقة الائتمان وأفضل المكافآت

مقدمة حول بطاقات الائتمان والمكافآت

إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان بالنقاط والمكافآت التي تقدمها إحدى شركات الطيران بالشراكة مع أحد البنوك الكبرى، فكم تبلغ قيمة النقاط التي جمعتها بالدولار؟ وما المبلغ الذي تحتاج إلى إنفاقه للحصول على أفضل المكافآت؟

إذا لم تكن متأكداً، فأنت لست وحدك على الأرجح. قد تكون شروط وأحكام برامج البطاقات هذه مربكة، وفي بعض الحالات يمكن تغييرها في أي وقت.

جلسة الاستماع المشتركة： الأهداف والمخاوف

كانت هاتان قضيتان من القضايا التي تمت مناقشتها في جلسة استماع مشتركة عقدتها وزارة النقل ومكتب الحماية المالية للمستهلكين يوم الخميس، في محاولة لدراسة سبل تحسين تجربة المستهلكين مع - العائد المالي من - البرامج الشهيرة التي يمكن أن تدر عائدات ضخمة لشركات الطيران الكبيرة.

"بالنسبة للعديد من العائلات التي تتطلع إلى تمويل رحلة أو إجازة، فإن هذه المزايا بطاقة الائتمان ذات قيمة كبيرة. ... يُنظر إليها تقريبًا على أنها مدخرات - شيء ما في البنك يمكنك إنفاقه". "\لكن تشير مراجعتنا لجميع المطبوعات الدقيقة إلى أن شركات بطاقات الائتمان وشركات الطيران لديها القدرة على تخفيض قيمة تلك النقاط بسرعة وبشكل كبير من خلال جعل استردادها أكثر صعوبة. ... وهذا يخلق حالة من الارتباك حول القيمة الحقيقية للنقاط ويثير بعض التساؤلات حول العدالة."

وأضاف شوبرا أنه في بعض الحالات، قد يدفع المستهلكون رسومًا لبطاقات المكافآت "دون وجود خيار واضح لاسترداد الأموال" عندما يتم تجريدهم من المزايا.

تأثير ديون المستهلكين على المكافآت

كما أثيرت في جلسة الاستماع أيضًا مخاوف المستهلكين الذين يستخدمون بطاقات المكافآت لتحمل ديون متجددة.

"المستهلكون الذين لديهم ديون متجددة يدفعون في المتوسط فائدة ورسومًا أكثر بكثير مما يحصلون عليه من المكافآت"، وفقًا لتقرير مجلس حماية المستهلك والمستهلكين الذي صدر يوم الخميس.

مشاركة الجهات المعنية في جلسة الاستماع

شارك في جلسة الاستماع تشوبرا ووزير النقل بيتر بوتيجيج، بالإضافة إلى لجنة من المدافعين عن المستهلكين وممثلين عن بعض شركات الطيران الصغيرة واتحاد ائتماني صغير وبنك صغير. لم يحضر أي شخص من شركات الطيران الكبرى أو أكبر 10 بنوك مُصدرة لبطاقات الائتمان على الرغم من أن العديد منهم قد تمت دعوتهم، وفقًا لمسؤولي مكتب حماية المستهلك والمالية ووزارة النقل.

ولكن قبل بدء جلسة الاستماع، أدلى روب نيكولز، الرئيس والمدير التنفيذي لجمعية المصرفيين الأمريكيين، ببيان.

بيان الرئيس التنفيذي لجمعية المصرفيين الأمريكيين

قال نيكولز: "إن سوق بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة تنافسي للغاية، ولدى المستهلكين المئات من مُصدري البطاقات والآلاف من برامج مكافآت البطاقات للاختيار من بينها"، مستشهدًا باستطلاع أجرته شركة Morning Consult أشار إلى أن 80% من مستخدمي بطاقات الائتمان لديهم بطاقة ائتمان واحدة على الأقل تقدم مكافآت وأن الغالبية العظمى يقولون إنهم يقدرونها.

مشروع القانون وتأثيره على برامج المكافآت

كما أشار نيكولز أيضًا إلى مشروع قانون في الكونجرس عارضته البنوك بشدة، والذي يهدف إلى خفض ما يسمى "رسوم التبادل"، وهي الإيرادات التي تجنيها البنوك من معاملات بطاقات الائتمان. وتجادل البنوك بأن مثل هذا الانخفاض في الإيرادات يمكن أن يعرض توافر برامج المكافآت للخطر.

توقعات المحللين بعد جلسة الاستماع

وبعد جلسة الاستماع، قال جاريت سيبرج، محلل الخدمات المالية في مجموعة تي دي كوين واشنطن للأبحاث، في مذكرة له بعد جلسة الاستماع، إنه يتوقع أن السبب وراء هذا الحدث هو "بناء الأساس الذي سيضعه مجلس حماية المنافسة وحماية المستهلك لفرض تغييرات على بطاقات ائتمان مكافآت شركات الطيران من خلال ضمان عدم تخفيض قيمة الأميال المكتسبة بالفعل ومنع انتهاء صلاحية أميال شركات الطيران."

ولكن، أضاف "سيبرج" قائلاً: "ما زلنا نتوقع أن النتيجة النهائية هنا مرتبطة على الأرجح بالانتخابات. نحن نرى أن مجلس حماية المنافسة وحماية المستهلكين ووزارة النقل سيمضيان قدمًا في حال فوز الرئيس بايدن في حين أنه من غير المرجح أن تتحرك الوكالات التي يسيطر عليها ترامب."