كاليفورنيا تحتاج مليار دولار لمواجهة حرائق الغابات

تحديات التأمين في كاليفورنيا بعد حرائق الغابات

تحتاج خطة ولاية كاليفورنيا التي توفر التأمين لأصحاب المنازل الذين لا يستطيعون الحصول على تغطية خاصة إلى مليار دولار إضافي لدفع المطالبات المتعلقة بحرائق الغابات في لوس أنجلوس، حسبما قالت وزارة التأمين بالولاية يوم الثلاثاء.

خطة FAIR Plan： الحل المؤقت لأصحاب المنازل

خطة FAIR Plan هي عبارة عن تجمع تأميني تدفع فيه جميع شركات التأمين الخاصة الرئيسية، ثم تصدر الخطة بوالص تأمين للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على تأمين خاص لأن ممتلكاتهم تعتبر خطرة للغاية بحيث لا يمكن التأمين عليها. تم تصميم الخطة، ذات الأقساط المرتفعة والتغطية الأساسية، كخيار مؤقت حتى يتمكن أصحاب المنازل من العثور على تغطية دائمة، لكن المزيد من سكان كاليفورنيا يعتمدون عليها أكثر من أي وقت مضى. كان هناك أكثر من 452,000 بوليصة تأمين على الخطة العادلة في عام 2024، أي أكثر من ضعف العدد في عام 2020.

الخسائر المتوقعة من حرائق إيتون وباليسيدز

تقول الخطة إنها تتوقع خسارة ما يقرب من 4 مليارات دولار من حرائق إيتون وباليسيدز، التي اندلعت في 7 يناير ودمرت ما يقرب من 17,000 مبنى وقتلت ما لا يقل عن 29 شخصًا. تم تقديم ما يقرب من 4,700 مطالبة حتى هذا الأسبوع، وقد دفعت الخطة بالفعل أكثر من 914 مليون دولار.

التمويل الإضافي المطلوب من شركات التأمين

وبموجب طلب خطة FAIR Plan الذي وافقت عليه الولاية يوم الثلاثاء، سيتعين على جميع شركات التأمين التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا تحمل نصف التكلفة ويمكنها تمرير الباقي إلى جميع حاملي وثائق التأمين في شكل رسوم لمرة واحدة. يمكن لشركات التأمين تحصيل تلك التكلفة في العامين المقبلين. يجب أن توافق إدارة التأمين بالولاية على تلك التكاليف.

لم يكن لدى مسؤولي الولاية تفاصيل على الفور عن حجم الرسوم. عند الموافقة على الطلب، سمحت الولاية للخطة بإرسال الإشعارات وجمع التمويل من شركات التأمين في السوق في غضون 30 يومًا.

الخطوات المستقبلية لخطة FAIR Plan

وقالت الوزارة إن هذه هي المرة الأولى التي تطلب فيها الخطة العادلة الموافقة على أموال إضافية منذ أكثر من 30 عامًا.

تصريحات مفوض التأمين ريكاردو لارا

قال مفوض التأمين ريكاردو لارا في بيان: "لقد اتخذت هذا الإجراء الضروري لحماية المستهلك مع وضع هدف واحد في الاعتبار: يجب أن تدفع خطة فير بلان المطالبات مثل أي شركة تأمين أخرى".

وقال لارا: "أرفض أولئك الذين يأملون في فشل سوق التأمين لدينا من خلال نشر الخوف والشك". "لا يمكن للناجين من حرائق الغابات صرف "ماذا لو" لدفع ثمن الطعام والإيجار، ولكن يمكنهم صرف شيكات خطة FAIR Plan."

إعادة التأمين ودورها في تغطية المطالبات

تتوقع الخطة أيضًا أن تتلقى الخطة 1.45 مليار دولار في إعادة التأمين للمساعدة في دفع المطالبات. وتتوقع أن يتبقى لديها ما يقرب من 400 مليون دولار بحلول شهر يوليو.

توزيع المطالبات بين الخسائر الكلية والجزئية

وفقًا للخطة، تم الإبلاغ عن 45% من مطالبات حرائق الغابات التي تم تقديمها حتى الآن كخسائر كلية، و 45% كخسائر جزئية و 10% كقيمة إيجارية عادلة.

التزام شركات التأمين بعملية التعافي

قالت شركات التأمين يوم الثلاثاء إنها ملتزمة بالمساعدة في عملية التعافي بعد الحرائق وأن القدرة على استرداد بعض التكلفة من دافعي الأسعار ستمنع الشركات من مغادرة الولاية.

مخاوف المستهلكين من زيادة التكاليف

وقال مارك سيكتنان من الجمعية الأمريكية للتأمين على الممتلكات ضد الحوادث، وهي أكبر جمعية تجارية وطنية لشركات التأمين على المنازل والسيارات والأعمال: "هذا أمر ضروري لمنع زيادة الضغط على سوق التأمين غير المتوازن بالفعل في كاليفورنيا وتجنب إلغاء بوليصة التأمين على نطاق واسع مما قد يعرض التغطية التأمينية لملايين من سكان كاليفورنيا للخطر".

جهود منظمة مراقبة المستهلكين

لكن مجموعة مراقبة المستهلكين، التي عارضت القاعدة التي تسمح لشركات التأمين بتمرير التكاليف إلى حاملي وثائق التأمين، قالت إنها ستطعن في هذا الجهد.

وقالت كارمن بالبر، المديرة التنفيذية لمنظمة مراقبة المستهلكين في بيان لها: "تستكشف منظمة مراقبة المستهلكين كل الخيارات القانونية لوقف عملية الإنقاذ إذا سعت أي شركة تأمين إلى جعل المستهلكين يدفعون."

تأثير تغير المناخ على سوق التأمين في كاليفورنيا

تشهد ولاية كاليفورنيا جهودًا مستمرة منذ سنوات لتحقيق الاستقرار في سوق التأمين بعد أن أوقفت العديد من شركات التأمين الكبرى أعمالها الجديدة في الولاية أو قيدتها في عام 2023، مما دفع مئات الآلاف من أصحاب المنازل إلى خطة FAIR. أصبحت حرائق الغابات أكثر شيوعًا ودمارًا في كاليفورنيا بسبب تغير المناخ، وتقول شركات التأمين إن ذلك يجعل من الصعب تسعير المخاطر على الممتلكات بشكل حقيقي.

زيادة حرائق الغابات في السنوات الأخيرة

من بين أكثر 20 من أكثر حرائق الغابات تدميراً في تاريخ الولاية، حدث 15 حريقاً منذ عام 2015، وفقاً لإدارة الغابات والحماية من الحرائق في كاليفورنيا.

تعديل القوانين لتحسين سوق التأمين

تمنح الولاية الآن شركات التأمين حرية أكبر في رفع أقساط التأمين مقابل إصدار المزيد من وثائق التأمين في المناطق عالية المخاطر. ويشمل ذلك لوائح تسمح لشركات التأمين بمراعاة تغير المناخ عند تحديد أسعارها والسماح لها بتمرير تكاليف إعادة التأمين إلى المستهلكين في كاليفورنيا.