غرامة ضخمة لبنك أمريكا بسبب فشل مكافحة غسل الأموال

فرضت وزارة الخزانة الأمريكية على Bank of America غرامة تتجاوز 1.2 مليار دولار، بعد أن خلصت إلى أن البنك لم يُبلّغ عن أكثر من 5 مليارات دولار من الأنشطة المشبوهة. وتشمل الغرامة 750 مليون دولار عقوبة مدنية لصالح مكتب مراقب العملة (OCC)، وهي الأكبر في تاريخ المكتب. وجاء الإعلان الثلاثاء، وتتهم فيه الخزانة ثاني أكبر بنك في الولايات المتحدة بانتهاك قوانين مكافحة غسل الأموال والعقوبات.

وتحمل الأرقام دلالتها: عالج البنك العام الماضي معاملات تتجاوز قيمتها 9 تريليونات دولار. وبحسب الخزانة، لم يُبلَّغ عن أكثر من 5 مليارات دولار من الأنشطة المشبوهة ضمن هذا الحجم.

وأشارت الخزانة إلى مخاطر لم يعالجها البنك ولم يُبلّغ عنها، تتعلق بما سمّته «شبكات غسل الأموال الصينية» وبالتمويل غير المشروع على امتداد الحدود الجنوبية الغربية للولايات المتحدة.

وقال وزير الخزانة سكوت بيسنت: «عندما يخفق بنك بهذا الحجم في الوفاء بالتزاماته المتعلقة بمكافحة غسل الأموال والعقوبات، تمتد العواقب إلى ما هو أبعد من جدرانه، إذ تعرّض النظام المالي الأمريكي بأكمله لمخاطر كبيرة من التمويل غير المشروع».

وتراجع سهم البنك (BAC) بأكثر من 2.5% في التداول بعد الإغلاق عقب الإعلان.

ما الذي أخفق فيه البنك تحديداً؟

أقرّ Bank of America في التسوية بأنه افتقر عن عمد إلى الضمانات الملائمة، وبأنه لم يُبلّغ عن أنشطة مشبوهة. وتقول الخزانة إن البنك لم يستجب بسرعة وبصورة جدية لمؤشرات الإنذار المرتبطة بعملاء مثيرين للشبهة. وكان بعض هؤلاء العملاء على صلة بتجارة المخدرات.

ولم يكن الأمر غياباً للرصد داخل البنك. فقد رفع موظفو الامتثال لديه مخاوفهم بشأن عملاء مشبوهين إلى المستويات الأعلى. أما كيف تعامل البنك مع هذه التنبيهات، فهو ما تتمحور حوله مآخذ الخزانة.

ثغرة في فلتر فحص العقوبات

وعُلم أن لدى نظام فحص العقوبات في البنك عيباً في التصميم. فقد منعه هذا العيب من ترتيب أولويات بعض المعاملات المحظورة محتملاً ترتيباً سليماً. وعلى سبيل المثال، لم تُصنَّف معاملات تطابق اسم شخص وتاريخ ميلاده المدرجين على قائمة العقوبات الأمريكية بوصفها عالية الأولوية.

وتضم قائمة العقوبات في الخزانة الآلاف من الأفراد والكيانات، من بينهم إرهابيون وتجار مخدرات وشركات خاضعة للعقوبات. وقد تُجمَّد أصول المدرجين فيها، ويُحظر عليهم عموماً التعامل مع الأشخاص والكيانات الأمريكية.

وبحسب ما عُلم، أضرّت هذه الإخفاقات ببرامج العقوبات الأمريكية، ومنها البرنامج المتعلق بإيران وبرامج مكافحة المخدرات.

أين تقع الغرامة بين أكبر العقوبات؟

تحتل الغرامة المرتبة الثالثة بين أكبر العقوبات التي فرضتها شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) التابعة للخزانة. فقد فرضت الشبكة على Binance عام 2023 غرامة بلغت 3.4 مليار دولار، وهي الأعلى في تاريخها. وفي عام 2024 فرضت على TD Bank غرامة بقيمة 1.3 مليار دولار.

لكن هناك فارقاً جوهرياً: رافقت اتهاماتٌ من وزارة العدل عقوبتَي Binance وTD Bank، بينما لا يرافق غرامة Bank of America أي إجراء من وزارة العدل. وهي في الوقت نفسه أكبر عقوبة لمكافحة غسل الأموال تفرضها وزارة الخزانة في عهد إدارة ترامب على بنك كبير.

وقال بيسنت: «تبعث إجراءات اليوم رسالة واضحة مفادها أن أكبر المؤسسات المالية ليست فوق القانون».

وتأتي الغرامة في ظل علاقة متوترة بين إدارة ترامب والبنوك الكبرى. فقد شملت تحركاتها ضد المصارف بشأن ما يُعرف بـ«إغلاق الحسابات المصرفية لأسباب سياسية» (debanking) أوامر تنفيذية. ورفع الرئيس دونالد ترامب في وقت سابق من العام نفسه دعوى شخصية بقيمة 5 مليارات دولار ضد JPMorgan Chase، أكبر بنك في البلاد، زاعماً أنه أغلق حسابه لأسباب سياسية.

ما يُنتظر هذا الأسبوع

يُنتظر أن يعلن Bank of America نتائجه الفصلية الأربعاء، أي بعد يوم واحد من الإعلان. وسيُراقب المستثمرون ما إذا كانت الغرامة ستظهر في أرقامه، وكيف سيشرحها البنك. وقد تواصلت CNN مع البنك للحصول على تعليق.