شراء منزل بأسعار معقولة: تحليل Bankrate في الولايات المتحدة

شراء منزل بأسعار معقولة في الولايات المتحدة أصبح أكثر صعوبة بكثير للكثير من الأشخاص منذ عام 2020.

توجد تحليل جديد من Bankrate.com يوضح أنه في 22 ولاية وواشنطن العاصمة، يحتاج المشترين إلى دخل عائلي بسداسية الأرقام لشراء منزل تقليدي بسعر متوسط بشكل مريح.

هذا أكثر بكثير من يناير 2020، عندما وجدت Bankrate أن المشترين يحتاجون إلى دخل بسداسية الأرقام في ست ولايات فقط ومنطقة العاصمة.

"أصبحت البيوت أقل قدرة على التحمل لأن الزيادة في أسعار العقارات تجاوزت بكثير نمو الأجور"، قال جيف أوستروسكي، محلل في Bankrate. "لماذا ارتفعت أسعار العقارات بسرعة؟ احمل العرض والطلب".

قال إن العرض السكني قليل ليلبي طلب المشترين بسبب عدم بناء مساكن جديدة، وأيضا بسبب "تأثير الإنقباض" الناتج عن ارتفاع أسعار الفائدة العقارية وأسعار المنازل. هذه العوامل تجعل المالكين القائمين يترددون في بيع منازلهم لأن سيكلفهم المزيد لشراء منزل جديد.

بالطبع، كيفية تحديد "القدرة على التحمل" يمكن أن تختلف بشكل واسع وتكون خاصة لظروف المشترين المالية - ليس فقط دخلهم ولكن أيضا مدخراتهم وما إذا كانوا يحملون الكثير من الديون الأخرى أو يمتلكون ممتلكات أخرى. ويهم أيضا ما إذا كان لدى شخص ما ما يكفي من المال بعد شراء المنزل لتحمل تكاليف الصيانة فوق جميع فواتيرهم الأخرى.

قام تحليل Bankrate.com ببعض الافتراضات الحكيمة، وتقييم القدرة على التحمل من منظور صارم من المدفوعات الرهنية (التي تشمل رأس المال، الفائدة، الضرائب العقارية والتأمين العقاري). لكنها لم تأخذ في اعتبارها تكاليف الإغلاق، والتي تختلف بشكل واسع بناءً على القرض، نوع القرض وموقع المنزل. ولم تأخذ في الاعتبار تكاليف صيانة المنزل وتكلفة العناصر غير السكنية.

على وجه التحديد، افترض التحليل أن المشترين يقومون بدفعة مقدارها 20٪ ويقومون بإبرام قرض ثابت بمدة 30 عامًا بسعر فائدة متوسط في 52 أسبوع. وكذلك افترض أن مدفوعات الرهن العقاري لا تتجاوز 28٪ من الدخل الإجمالي السنوي.

بناءً على ذلك، حسب حسابات Bankrate في الولايات المتحدة - حيث سعر منزل الوسيط العام هو 402,343 دولار، وفقًا لموقع Redfin - "يجب أن يكسب المشترين المتطلعون 110,841 دولار سنويًا لشراء منزل بسعر وسيط."

بالطبع، في حين أن المتوسطات الوطنية - أو متوسطات الولاية، على سبيل المثال - يمكن أن تقدم رؤية واسعة حول اتجاهات قدرة الاستحمال السكني، إلا أنها لا تخبرك الكثير عن الحي الذي تبحث فيه، لأن قيم العقارات دائما حول "الموقع، الموقع، الموقع".

وجدت Bankrate أن الأشخاص الذين يشترون على الساحل الغربي والشمال الشرقي يحتاجون إلى أعلى دخول عائلي لشراء منزل تقليدي. وهناك 5 أماكن هي: كاليفورنيا (حيث يحتاج دخل قدره 197.051 دولار); هاواي (185.829 دولار); منطقة العاصمة (167.871 دولار); ماساتشوستس (162.471 دولار); وولاية واشنطن الشمالية (156.814 دولار).

الولايات الأخرى التي تحتاج إلى دخل بسداسية الأرقام هي: أريزونا (110.271 دولار); كولورادو (152.229 دولار); كونيتيكت (119.614 دولار); فلوريدا (114.771 دولار); إيداهو (114.386 دولار); مين (102.557 دولار); ماريلاند (108.257 دولار); مونتانا (131.357 دولار); نيفادا( 111.557 دولار); نيو هامبشاير (130.329 دولار); نيو جيرسي (152.186 دولار); نيويورك (148.286 دولار); أوريغون( 129.129 دولار); رود آيلاند (132.343 دولار); تكساس (100.629 دولار); يوتا( 133.886 دولار); فيرمونت (114.471 دولار); وفيرجينيا (106.971 دولار).

على عكس ذلك، تتطلب الولايات في الجنوب والغرب الأقل مستويات الدخل لشراء منزل تقليدي: ميسيسيبي (63.043 دولار); أوهايو (64.071 دولار); أركنساس (64.714 دولار); إنديانا (65.143 دولار); وكنتاكي (65.186 دولار).

بجانب الدخول بسداسية الأرقام، نادرا ما يمكن أن يكون المقياس لكيفية تغير قدرة الاستحمال مع الوقت وهو كم تزيد الدخل الإضافي الذي تحتاجه لشراء المنزل العادي اليوم مقارنة بأمس.

بالمقارنة مع عام 2020، ارتفعت الاحتياجات من الدخل بشكل أكبر في ولاية مونتانا (بنسبة 77.7٪)؛ يوتا (بنسبة 70.3٪)؛ تينيسي (بنسبة 70.1٪)، كارولينا الجنوبية (بنسبة 67.3٪) وأريزونا (بنسبة 65.3٪).

"أصبحت مناطق الجنوب الغربي أقل قدرة على التحمل بسبب تدفق المشترين الجدد في تلك المناطق خلال السنوات القليلة الماضية،" قال أوستروسكي. "لقد استمر هذا الاتجاه لعقود، وقد تكثفت."

لكنه أضاف، لا تزال هناك بعض الصفقات التي يمكن إبرامها في حزام الصدأ والغرب الوسط. على سبيل المثال، وجدت Bankrate أن الدخل الذي يحتاج لشراء منزل بسعر وسيط ارتفع الأقل في ولاية داكوتا الشمالية (بنسبة 9.2٪)؛ إلينوي (بنسبة 27.2٪)؛ وكانساس (بنسبة 29.3٪).

يمكن العثور على تحليل Bankrate الكامل هنا.